Comprar ou alugar um imóvel, o que vale mais a pena?

Descubra agora qual a melhor forma de construir o seu patrimônio

Ter a casa própria acaba sendo o sonho de muitos brasileiros, principalmente para quem ainda paga aluguel. Apesar disso, muitos têm dúvidas se comprar uma casa é o melhor caminho do ponto de vista financeiro.

Para decidir entre pagar aluguel ou comprar uma casa, é preciso levar em conta uma série de fatores, o que inclui a situação financeira, objetivos de vida e prioridades. Entenda cada um desses fatores e decida qual é a melhor opção para você.

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Os recursos financeiros para comprar uma casa

Uma casa é um bem caro e que requer grande responsabilidade financeira para que seja comprada. Caso a compra seja feita de forma parcelada, é muito provável que seja exigido um valor para entrada, de modo que os credores tenham maior confiança em aceitar a proposta de vendê-la.

Em média, os vendedores solicitam uma entrada de pelo menos 20% do valor total do imóvel. Sendo assim, é importante ter consciência dos riscos associados ao não pagamento correto das parcelas.

Mas, além do valor de pagamento inicial e os recursos necessários para a quitação das parcelas, é muito importante que o comprador tenha construído uma reserva de emergência de forma prévia. Isso porque deixar todo seu dinheiro comprometido em um único bem pode ser bastante arriscado.

Suponha que você tenha utilizado todos seus recursos para pagar o valor de entrada do imóvel. Assim, conforme você vai recebendo novos salários, o pagamento das parcelas vão sendo realizados. O dinheiro que você ganha é suficiente para quitar cada uma das parcelas e os custos de vida, mas não sobra nenhum recurso para poupar ao final do mês.

Nessa situação, qualquer evento inesperado como a perda de emprego, redução dos ganhos mensais ou algum gasto extra que seja essencial pode ocorrer e o pagamento das parcelas pode ficar comprometido.

Desse modo, a reserva de emergência é muito importante nesses momentos. O ideal é que se tenha uma reserva que corresponda a no mínimo 6 meses das despesas de forma garantida.

Os custos de comprar uma casa ou alugar

No momento da decisão, é preciso avaliar os custos de comprar ou alugar uma casa em diferentes lugares. Em alguns deles pode ser mais compensatório alugar do que propriamente comprar, mas isso varia de acordo com o tempo que você pretende ficar pelo local.

De fato comprar uma casa requer recursos para manutenção e impostos que serão necessários em algum momento. Sendo assim, é importante que o comprador tenha objetivos claros de quanto tempo pretende ficar por lá.

Nesse caso, é preciso ter em mente alguns objetivos pessoais, o que inclui, por exemplo, um planejamento pessoal de médio/longo prazo, trazendo à tona fatores como trabalho, estudo e família. Se sua pretensão é estar em outro lugar depois de um tempo, é muito provável que não seja o momento de adquirir uma casa.

Em média, os gastos com manutenção ao ter uma casa própria ficam entre 2 e 3 aluguéis, além de 1 aluguel extra para custos emergenciais. Apesar disso, o proprietário tem liberdade de fazer o que quiser em sua casa em termos de projeto e construção.

Quando se aluga uma casa, há a possibilidade de que o proprietário possa pedir a casa de volta em algum momento, seja através de despejo ou rescisão de contrato. Se houver um financiamento em que você não tenha condições de pagar as parcelas, há o risco de perder o imóvel para o banco em caso de inadimplência.

Assim, além de perda de patrimônio, deixar de pagar as parcelas traz o risco de se ter dificuldade de acesso a crédito no futuro. Do ponto de vista de investimento, a casa pode ser ou não um ativo que traga bons rendimentos no futuro. Mas há o risco dele perder valor também, seja por fatores econômicos do país ou por fatores associados ao próprio imóvel.

Comprar uma casa ou alugar um imóvel: qual é mais vantajoso?

Entre as vantagens, ao alugar uma casa, se tem custos mensais mais previsíveis. Além disso, é mais fácil fazer uma mudança quando necessário. Há alguns benefícios financeiros do ponto de vista fiscal e não é preciso arcar com despesas do imóvel. Assim, é possível utilizar o dinheiro para investir em outros tipos de ativo enquanto se mora no local.

Já quando se compra uma casa o valor dela pode crescer ao longo do tempo. Assim, os pagamentos dela são utilizados para a construção de patrimônio. Se trata de algo mais permanente e o proprietário pode personalizá-la do seu jeito.

A compra de uma casa só deve ser feita se o comprador tiver uma situação financeira estável e sólida. Além disso, essa decisão é para quem tem uma preferência por uma segurança e estabilidade.

De qualquer modo, considerando todos os fatores que foram colocados até então, não existe necessariamente uma resposta correta entre comprar uma casa ou alugar, já que isso depende da situação financeira e objetivos de cada um. É importante que se verifique qual é o melhor para você, observando os prós e contras em cada situação.

Caso você ainda tenha dúvidas se vale mais a pena comprar uma casa ou imóvel, entre em contato com um especialista da iHUB Investimentos através do formulário abaixo: