Por que não investir seu dinheiro na poupança?

Conheça outros investimentos que podem ser mais atrativos do que a poupança

Historicamente, investir na poupança tornou-se bastante comum entre os brasileiros, já que é uma das aplicações financeiras mais populares do país. Embora muitos estejam gradativamente voltando sua atenção para outros tipos de ativos mais rentáveis, tanto na renda fixa como na renda variável, ela ainda é muito utilizada. 

Segundo relatório do Banco Central, atualizado em maio de 2023, as aplicações na caderneta de poupança somam um total de R$967,5 bilhões.

Apesar de ter certos pontos, principalmente nas questões de segurança, investir na poupança é pouco atrativo do ponto de vista de rentabilidade, quando comparado a outros tipos de aplicações de riscos semelhantes. 

Veja a seguir por que não investir na poupança e confira algumas alternativas para aplicar melhor o seu dinheiro.

Por que não investir seu dinheiro na poupança?

Antes de entender os motivos para não investir dinheiro na poupança, vale destacar primeiramente quais são os seus pontos positivos.

As principais vantagens de investir na poupança é que ela é uma aplicação de baixo risco, assim como possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), isenção de Imposto de Renda e liquidez diária.

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Por outro lado, diversos tipos de investimento de riscos semelhantes também possuem vantagens parecidas, mas com uma rentabilidade mais elevada. 

Os três principais motivos para do porquê não investir na poupança são:

Baixa rentabilidade

O primeiro motivo para não investir na poupança é o seu baixo retorno quando comparado aos títulos do Tesouro Direto e outros investimentos de renda fixa.

De acordo com as regras de rendimento da poupança, com a Selic atual em 13,75%, ou seja, superior a 8,5% ao ano, o retorno da caderneta é a soma de 0,5% ao mês com a Taxa Referencial (TR), o que corresponde atualmente a cerca de 6,17% ao ano.

Isso significa que qualquer investimento que garanta 100% do CDI já possui uma rentabilidade cerca de duas vezes superior ao da poupança atualmente. Algumas das alternativas de investimento que podem gerar um retorno consideravelmente maior que investir na caderneta de poupança são:

• Certificados de Depósito Interbancário (CDB);
• Tesouro Direto Selic; 
• Letras de Crédito do Agronegócio (LCA);
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
• Letras de Câmbio (LC). 

Aos investidores com perfil de risco mais agressivo, ainda é possível considerar investir em ativos de renda variável, como ações e fundos imobiliários, por exemplo.

Rendimento só é obtido após 1 mês de aplicação

Outra desvantagem de investir na poupança é que ela não possui rendimento imediato, já que o retorno sobre o investimento só é obtido após pelo menos um mês. Esse retorno ainda poderá “perder” para a inflação em alguns momentos da economia.

Sendo assim, apesar de ter liquidez diária, se o investidor da poupança precisar resgatar seu dinheiro antes do período de 1 mês, é como se ele tivesse guardado seu dinheiro em casa, por exemplo, já que não terá nenhum rendimento a ser alcançado.

FGC e isenção de IR estão presentes em outros ativos seguros

Apesar da poupança ser conhecida pela sua segurança, existem investimentos com risco ainda menor. É o caso dos títulos do Tesouro Direto, que são emitidos pelo Tesouro Nacional, um órgão atrelado ao Governo Federal.

Inclusive, se por um lado a poupança pode ter rendimentos inferiores à inflação, o IPCA+, por exemplo, é um título emitido pelo Tesouro Nacional que busca proteger os investidores da variação inflacionária.

O Tesouro Nacional é o órgão que administra a dívida pública brasileira. Por essa razão, se em algum momento acontecesse uma inadimplência por parte do Estado, existe uma grande chance de que as instituições financeiras e bancos responsáveis pela caderneta de poupança também já estivessem com problemas de pagar o retorno da aplicação para seus investidores antes disso.

A poupança também se torna desinteressante frente a outros investimentos que também são isentos de Impostos de Renda, ou assegurados pelo FGC. LCIs, LCAs e debêntures incentivadas também não possuem tributação de IR em seu rendimento, por exemplo. Já os CDBs são aplicações que estão resguardadas pelo Fundo Garantidor de Crédito.

Desse modo, qualquer investimento possui seus prós e contras. No entanto, as vantagens da poupança podem ser igualmente alcançadas por outras diversas aplicações no mercado, e ainda oferecer uma rentabilidade maior.

Por essa razão, construir um portfólio de investimentos diversificado sem a necessidade de investir na poupança pode ser uma opção mais segura, rentável e vantajosa para os investidores.

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