Selic a 10,75%: Onde investir agora?

Entenda porque o novo aumento da Selic pode ser bom para os seus investimentos

O Banco Central (BC) anunciou mais um aumento da Selic, a taxa básica de juros da economia nacional. Agora, ela chegou na casa dos 10,75% ao ano, e como consequência positiva para o investidor, algumas aplicações passam a render mais.

Na prática, a partir do momento que o Copom – Comitê de Política Monetária – anuncia que a Selic subiu, essa mudança faz com que as aplicações no Tesouro Direto Selic, por exemplo, tenham rendimento superior já no dia seguinte.

A Selic serve como referência para o retorno dos investimentos de maneira geral. Ela é importante porque vai influenciar no custo dos empréstimos e financiamentos, alguns contratos de financiamentos imobiliários e muito mais. Podemos dizer que mudanças na Selic impactam toda a economia do país.

Se por um lado o aumento da Selic pode ser muito negativo para quem precisa de um empréstimo, por exemplo, ela pode ser muito benéfica para quem pode investir. Veja abaixo as opções de investimento que se beneficiam nas altas da taxa Selic.

Tesouro Direto Selic 

Não podemos começar por outro título que não seja o Tesouro Direto Selic, porque ele rende 100% da taxa básica de juros. No início de 2021, o retorno para quem investia no TD Selic era de 2% ao ano, o que era considerado muito pouco e por isso fez muita gente resgatar sua aplicação.

Mas esse valor foi subindo ao longo do ano, e após a última alta anunciada pelo Banco Central, ela passou a render 10,75% ao ano.

Outro ponto a favor do Tesouro Direto Selic é que ele é considerado por muitos analistas o investimento mais seguro vigente no Brasil. Então, caso você busque segurança, esse título pode ser para você, inclusive, porque além de seguro, ele rende mais do que a poupança, e se o resgate for solicitado até às 13h, o recurso é liberado no mesmo dia. Após este horário, a liquidez é em D+1, ou seja, o dinheiro cai na sua conta no dia seguinte.

Leia também: Como funciona o Tesouro Direto?

CDB – Certificado de Depósito Bancário

Os CDBs também são ótimas oportunidades para quem busca se beneficiar do aumento da taxa Selic. Existem alguns tipos de CDB, mas aqui o destaque vai para os títulos pós-fixados e atrelados ao CDI. 

O CDI – Certificado de Depósito Interbancário – é a taxa que os bancos e instituições financeiras usam para fazerem empréstimos entre si, ela historicamente orbita a Selic, por isso quando a Selic sobe o CDI acompanha e vice-versa.

Para você que precisa de liquidez diária eventualmente possuem oportunidades que pagam em média 103% do CDI na plataforma da XP, mas é importante saber que isso varia de acordo com a disponibilidade do produto.

Agora, se você não tem necessidade de uma liquidez tão curta e pode deixar o dinheiro investido por um ano, por exemplo, é possível encontrar opções que pagam 120% do CDI ou em um valor superior, dependendo da disponibilidade.

Na prática, quando você investe em CDBs você está fazendo um empréstimo para o banco, e por isso ele te remunera.

Os CDBs contam com uma segurança adicional que é a cobertura do FGC – Fundo Garantidor de Crédito – de até R$250.000,00 por CPF e por instituição, caso o banco emissor venha a falir.

LCI – Letra de Crédito Imobiliário

As LCIs foram criadas para impulsionar o mercado de crédito imobiliário no país. Em termos práticos elas são títulos emitidos por bancos que emprestam esse recurso para empresas ligadas ao mercado imobiliário. Neste sentido são muito parecidas com o CDB, porém possuem um diferencial muito interessante que é o fato de ser isenta de imposto de renda.

É comum encontrar LCIs que pagam 100% do CDI, mas lembre-se, por ser isento de IR, uma LCI com vencimento para até 180 dias é equivalente a um CDB que paga 129% do CDI, por isso vale a pena fazer essa conta e se tiver dúvidas converse com seu assessor.

Assim como os CDBs, as LCIs contam com a garantia do FGC.

Se quiser saber um pouco mais sobre investimentos, faça o seu cadastro em nossa área logada para ter acesso gratuitamente a conteúdos completos sobre investimentos.

LCA – Letra de Crédito do Agronegócio

As LCAs são muito parecidas com as LCIs, com a diferença de que vieram para incentivar o agronegócio. Elas também são isentas de IR e contam com a garantia do FGC.

Fundos de Investimentos Referenciados DI

Os Fundos DI, como o nome sugere, buscam obter retornos que acompanham o CDI, suas características principais são baixa volatilidade e baixas taxas de administração. Comumente são utilizados como caixa ou reserva de emergência por possuírem retornos próximos ao CDI aliado a liquidez imediata ou D+1.

Mas isso pode variar de fundo para fundo e por isso é muito importante você ler o prospecto e conversar com seu assessor para se assegurar de que a escolha está adequada a seu objetivo.

Estes são os principais títulos que vão se beneficiar da alta da Selic, o mais interessante é que por serem pós fixados, caso a Selic continue a subir eles vão acompanhar e o contrário também é verdadeiro.

Leia também: 3 investimentos que você precisa conhecer

Se você quiser saber um pouco mais sobre quais investimentos são favorecidos com a alta da Selic, não deixe de preencher o nosso formulário abaixo. Um dos nossos assessores vai entrar em contato com você para te ajudar a investir.