Mega da Virada: como investir o prêmio de R$541 milhões?

O prêmio da Mega da Virada, pago em 2022, foi o maior da história; saiba como é possível investir a quantia

Muitos imaginaram como seria ganhar o prêmio da Mega da Virada de R$ 541 milhões. Carro novo, casa nova, experiências novas. Parece bom, certo? Certamente! Mas o que muitas pessoas que ganham tais quantias não consideram é como permanecer rico agora que têm dinheiro.

Antes de ganhar na loteria, é importante saber o que muitos brasileiros não sabem, mas o prêmio da Mega da Virada, assim como de qualquer prêmio de loteria é passível de tributação. 

Em outras palavras, apesar de nominalmente ganhar 541 milhões de reais, os valores, quando caem na conta, somam como ganho patrimonial, gerando portanto a obrigação de se pagar um imposto de renda sobre a quantia. Dependendo da forma como foi realizada a aposta e quem a fez, os valores são retidos na fonte e podem sofrer a incidência de alíquotas entre 20% e 30%.

Lembre-se que ao ganhar, mesmo que parte do prêmio, o dinheiro pode ficar retido na fonte como tributação, é fundamental que os valores sejam incluídos em sua declaração da forma correta para não gerar problemas com o fisco em um momento futuro. Recomendamos que seja contratado um contador para auxiliar com este processo.

Inicialmente, independente do valor líquido que receberá no prêmio da Mega da Virada, cabe ao ganhador dizer com o que irá gastar. Claro, é quase um rito de passagem para um ganhador da loteria gastar com amenidades, experiências e bens de consumo. Contudo, ressaltamos a importância de se pensar no futuro e em como continuar a viver uma vida cheia de liberdade, realização e felicidade.

Sendo assim, como ganhador da Mega da Virada, ser inteligente com seu dinheiro se torna sua maior lição. Aprender onde, quando e como investir lhe trará os melhores retornos. 

Neste artigo, iremos explorar um pouco as grandezas de retornos mensais investindo os valores de R$541 milhões.

Investindo o prêmio da Mega da Virada 

Embora investir seja uma ótima maneira de administrar o dinheiro, os ganhadores de dinheiro precisam levar algum tempo para considerar suas opções, ou melhor ainda, consultar um especialista.

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Caso não sejam cuidadosos com sua estratégia de investimento, poderão se encontrar em uma situação financeira pior do que antes de ganhar na loteria. Importante destacar que, isso acontece por vários motivos.

Por exemplo, os vencedores podem investir uma parcela considerável de seu dinheiro em ações voláteis e arriscar uma grande perda de valor ou em fundos de investimentos com altas taxas.

Sendo assim, vejamos algumas decisões sensatas que o ganhador do prêmio da Mega da Virada pode tomar com sua nova fortuna.

Poupança 

Embora a conta poupança de possa não ser o movimento financeiro mais sábio que o ganhador pode fazer com milhões de reais, trata-se de uma opção fácil e de relativo baixo risco para o ganhador. 

Lembrando que o risco da poupança está diretamente ligado ao banco em que os valores estão investidos, contando com a proteção do fundo garantidor de crédito (FGC), se investido neste produto.

Segundo o Banco Central, a remuneração dos depósitos de poupança é composta de duas parcelas:

1. a remuneração básica, dada pela Taxa Referencial – TR, e
2. a remuneração adicional, correspondente a:

• – 0,5% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; ou
• – 70% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.

A remuneração dos depósitos de poupança é calculada sobre o menor saldo de cada período de rendimento. O período de rendimento é o mês corrido, a partir da data de aniversário da conta de depósito de poupança, para os depósitos de pessoas físicas e de entidades sem fins lucrativos. Para os demais depósitos, o período de rendimento é o trimestre corrido, também contado a partir da data de aniversário da conta.

A data de aniversário da conta de depósito de poupança é o dia do mês de sua abertura. Considera-se a data de aniversário das contas abertas nos dias 29, 30 e 31 como o dia 1° do mês seguinte.

A remuneração dos depósitos de poupança é creditada ao final de cada período de rendimento, ou seja:

1. mensalmente, na data de aniversário da conta, para os depósitos de pessoa física e de entidades sem fins lucrativos; e
2. trimestralmente, na data de aniversário no último mês do trimestre, para os demais depósitos.

fonte: BCB – Banco Central do Brasil consultado em 06/01/2023. 

No momento atual, com Selic em patamares acima de 8,5% a.a. (hoje em 13,75% a.a.), a remuneração da poupança tem uma base anual de 6,17% a.a. que soma-se à Taxa Referencial (TR) referente ao mês da apuração.

Considerando apenas a base de remuneração da poupança (0,5% a.m. = 6,17% a.a.), sem considerar a Taxa Referencial, é estimado que seja produzido um ganho, no mínimo, de aproximadamente R$ 2.705.000,00 (dois milhões, setecentos e cinco mil reais) por mês.

Tesouro Direto ou Tesouro Nacional atrelado à Selic

O Tesouro Direto atrelado à Selic é o título público atrelado à taxa básica de juros, a Selic. 

Fundamentalmente, esse título possui risco soberano, ou seja, o risco Brasil (risco do brasil dar calote) e oferece a melhor proteção em questões relacionadas a risco para o investidor, uma vez que, apesar de toda a economia sofre as consequências de um calote, o risco de um Banco Central dar calote é menor do que qualquer outra instituição deste país.

Além disso, esse título conta com liquidez diária caso haja a necessidade de resgate dos valores antes do vencimento, sofrendo mínimos impactos da marcação à mercado nestes casos.

Por outro lado, existem alguns detalhes importantes sobre essa modalidade de investimento que é importante apontar para esse caso em que teremos um valor um pouco mais substancial para investir. Primeiramente, existem duas principais grandes modalidades de títulos públicos: o tesouro direto e o título público.

Em linhas bem gerais, é praticamente como se o tesouro direto fosse uma versão fracionária do título público. Montamos abaixo um gráfico comparativo entre essas duas modalidades:

Se você ganhar na mega da virada a modalidade de título que você poderá alocar seu prêmio será no título Público (adquirido no mercado secundário, o da direita na imagem acima)

O tipo de Imposto de Renda que incide nesta modalidade de investimento é o Regressivo e é retido na fonte no ato de resgate, além de ter a incidência de IOF, caso o resgate ocorra antes do 30o dia corrido da data de investimento.

Em termos de rendimento líquido, considerando os piores casos de imposto de renda (alíquota de 22,5% sobre os ganhos), sem a incidência de IOF, em mês com 22 dias úteis e a taxa Selic igual à 13,75% a.a. constante neste período, espera-se ter um retorno de aproximadamente R$ 4.803.000,00 (quatro milhões, oitocentos e três mil reais) caso os valores sejam investidos nesta modalidade de título.

Proteger da Inflação  

Além da remuneração indexada à Selic, o Tesouro Nacional possui outras modalidades de remuneração.

Para a finalidade de investimentos por prazos mais longos, podemos ter fundamentalmente o objetivo de manter o poder de compra do patrimônio adquirido, para isso existe a modalidade de remuneração dos títulos públicos indexada ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo.

Atualmente, o IPCA está acumulado em 5,90% pelos últimos 12 meses (até dezembro de 2022) segundo o Banco Central.

Esta modalidade de título, apesar de ter as mesmas características de tamanho de investimento e riscos do título explicado anteriormente, possui um risco maior de variação de seu preço, apenas no caso de uma necessidade de venda antecipada ao vencimento desses títulos, por isso, sua finalidade principal normalmente é investimento para longo prazo.

Além disso, também existe a possibilidade desses títulos pagarem ou não cupom semestral, dando uma certa liquidez ao investidor.

Para trazermos uma ideia de rentabilidade desses títulos ao longo dos meses, vamos dar o seguinte exemplo:

Taxa nominal do título na compra: IPCA + 6,31% a.a. (sem pagamento de cupom)

Vencimento: 15/05/2045

Inflação do Mês da apuração: 0,70%*

Rentabilidade aproximada total líquida do Mês da apuração (com 22,5% de IR, sem IOF): R$ 5.414.000,00 (cinco milhões, quatrocentos e catorze mil reais) 

*Importante destacar que a inflação oscila no mês a mês, podendo impactar positivamente ou negativamente em investimentos realizados no Tesouro IPCA. Apesar de  garantir o poder de compra do dinheiro, não necessariamente aumentará sempre o valor investido. 

Também é importante ressaltar que apesar dos títulos indexados à inflação poderem apresentar resultados de remuneração superiores aos outros investimentos destacados, sofrem marcação à mercado no caso de uma venda antes do vencimento, podendo trazer uma rentabilidade diferente da demonstrada nestes casos,

Renda variável e Gestão Profissional

Embora investir em renda variável, como ações de empresas, fundos imobiliários, ETFs, câmbio e outros investimentos similares, possa permitir acessar ganhos maiores, também há um maior risco de perdas caso gerido de forma equivocada.

Quando lidamos com renda variável, um cardápio gigantesco de possibilidades se abre à nossa frente. É possível estruturar estratégias das mais diversas, dependendo de setor, prazo e apetite ao risco.

Ter uma carteira de ações brasileiras e estrangeiras, com ETFs e FIIs, além de algumas operações com derivativos para proteção e antecipação de dividendos, pode começar a compor ideias interessantes para se montar um portfólio.

Porém é fundamental chamar a atenção para um ponto muito pouco falado: grandes montantes de dinheiro podem trazer impactos severos de preço e liquidez no próprio mercado caso inseridos de uma só vez na bolsa, a depender de onde e como é realizado.

É bastante indicado que todo movimento seja realizado de forma estrategicamente pensada, levando em conta, fundamentalmente, os volumes negociados de cada ativo a ser incluído na estratégia. Muito estudo precisa ser realizado, além de que o investidor precisa adquirir, se ainda não houver, muito conhecimento sobre esse tipo de estruturação.

É bastante comum, quando falamos de patrimônios mais relevantes como o do prêmio em questão, que o investidor considere estruturar uma equipe de investimentos para auxiliá-lo no processo de gestão e investimento destes valores. 

Essa estrutura pode ser montada através do veículo de fundos de investimento, Asset Allocation ou alguma outra similar.

Em linhas gerais, o investidor contrata uma equipe de profissionais especializados e certificados em realizar operações no mercado financeiro, que se responsabilizará por montar as estratégias e de realizar periodicamente a prestação de contas ao investidor sobre o que foi realizado e seus resultados.

Dependendo do tipo de estrutura montado para esta gestão, além de atribuir profissionalismo e dinamismo na tomada de decisão do patrimônio, há também vantagens no sentido tributário dependendo das operações realizadas.

Essa estrutura não é para qualquer um e tem custos relevantes para sua estruturação e funcionamento, para implementá-la é fundamental estudo prévio, considerando questões relacionadas à risco, retorno e liquidez, além dos respectivos custos nestes contextos.

Em termos de retorno, casas com renome por fazer gestão de patrimônio, em veículos de investimento conservadores (fundos de investimentos) tendem a entregar consistentemente resultados performados entre 120% e 160% do CDI, podendo também alcançar rentabilidades superiores em veículos com mais risco.

O prêmio da Mega da Virada de 541 milhões de reais é uma oportunidade para as pessoas entenderem como multiplicar os seus ganhos e, ainda que você não tenha sido o vencedor dessa vez, pode seguir estratégias para alcançar um bom patrimônio no futuro. Portanto, antes de começar a gastar, certifique-se de usar essas maneiras inteligentes de aproveitar ao máximo seus ganhos na loteria.

Antes de você fazer qualquer aplicação, é importante consultar um especialista em investimentos para não correr riscos com o seu dinheiro. Preencha o formulário abaixo e um dos profissionais da nossa empresa parceira vai conversar diretamente com você.