Investimento com liquidez diária: qual o melhor?

O investimento com liquidez diária é valioso para investidores conservadores na construção de uma boa reserva de emergência

Na hora de escolher um ativo, é normal que os investidores tenham dúvidas quanto ao resgate dos seus investimentos. Esse problema se enquadra no que chamamos de “risco de liquidez”. Nesse sentido, não basta olhar apenas para o rendimento, mas também identificar algum investimento com liquidez diária. 

O investimento com liquidez diária é essencial para aqueles que buscam um portfólio mais seguro dentro de suas aplicações. Isso se traduz na rapidez com que os investidores podem facilmente retirar seus fundos, caso haja circunstâncias imprevistas.

O que é liquidez diária?

A liquidez é uma medida de risco e refere-se à capacidade de transformar um investimento em dinheiro. Portanto, em investimentos com liquidez diária, os ativos podem ser liquidados a qualquer momento que o detentor desejar.

Ativos com essa flexibilidade proporcionam maior tranquilidade para quem visa investir com menor risco de liquidez. Nesse sentido, ativos com tais características são mais indicados para os investidores que possuem metas de curto prazo, pois dependendo do momento do mercado, podem alcançar uma boa rentabilidade.

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O investimento com liquidez diária também é ideal para a construção de uma boa reserva de emergência. As reservas de emergência são tidas como o principal recurso para a estabilidade financeira de qualquer investidor. Por meio deste recurso, os investidores conseguem lidar com situações imprevistas sem que haja comprometimento de sua qualidade de vida.

Qual é a melhor opção de investimento com liquidez diária?

Após entender a importância da liquidez diária na hora de os investimentos, é hora de entender quais ativos reúnem tais condições. Vejamos alguns deles a seguir.

Títulos públicos

Começando com uma lista das opções de investimento com liquidez diária estão os títulos públicos federais. Vale lembrar que dentro desta classe de ativos existem três subsetores:

• – Os títulos pós-fixados, cuja  remuneração acompanha a Taxa Selic;
• – Os títulos pré-fixados, cuja a remuneração é acordada com o investidor no ato da realização do investimento;
• – Existem também os conhecidos como híbridos, esses são atrelados à inflação e pagam um valor acordado no ato do investimento, somado ainda a variação do índice Nacional de Preços ao Consumidor (IPCA) num certo período.

A liquidez diária ocorre em três classes de títulos públicos, graças à política de recompra diária firmada pelo Governo Federal. No entanto, é importante que os investidores tenham em mente que a rentabilidade alcançada quando um título é vendido não é necessariamente igual à rentabilidade experimentada pelo investidor quando realizou a compra.

Isso se deve ao padrão de “marcação a mercado” que os títulos públicos são negociados diariamente. Em outras palavras, os preços flutuam com base nas perspectivas de mercado, com exceção dos títulos pós-fixados.

Títulos Bancários

Os CDBs, LCIs e LCAs são títulos de dívida emitidos pelos bancos. Para o investidor, eles são os investimentos mais tradicionais no segmento de renda fixa, pois oferecem segurança e, muitas vezes, rentabilidades que são bem competitivas no mercado.

É fundamental que o investidor, ao comprar este título, se atente às características do título relacionadas ao pagamento dos juros e suas respectivas liquidez. 

A maioria dos títulos bancários contam com o pagamento dos juros apenas na data do vencimento. Além disso, caso o investidor precise dos valores investidos antes desta data, contará com a saída do papel com possíveis perdas financeiras.

Porém, atualmente os bancos e corretoras, entendendo as necessidades dos investidores, começaram a emitir alguns desses títulos com o pagamento antecipado dos juros e também com a possibilidade de liquidez diária. Ou seja, essas instituições recomprarão os títulos pelo valor corrigido pela curva, permitindo que o investidor “venda” o papel antes da data de vencimento, trazendo para ele com todo o rendimento desde a compra até essa data.

Além disso tudo, os títulos bancários são cobertos pelo fundo garantidor de crédito, que protege o investidor contra a falência da instituição financeira emissora da dívida em até R$250.000,00, contando com a remuneração toda do investimento realizado até a data da falência. 

Fundos de Investimentos

Não existe uma política uniforme de liquidez para fundos de investimento, pois isso varia conforme a estratégia específica de cada fundo. Mas essas informações são facilmente encontradas na lâmina do fundo nos campos de cotização e resgate (liquidação). Para contornar esse possível impasse, existem fundos conservadores de renda fixa, como os fundos DI de liquidez diária (cotização e resgate com D+0).

Dessa forma, é possível que os investidores recebam o dinheiro no mesmo dia do pedido de resgate. No geral, essa classe de investimento aplica em títulos de renda fixa de baixo risco cuja rentabilidade está atrelada à taxa Selic ou ao CDI.

Dessa forma, esses fundos podem ser uma alternativa para investidores mais conservadores ou que pretendem construir sua reserva de emergência, se beneficiando da liquidez diária. 

Importância do investimento com liquidez diária

Como podemos observar, independentemente da estratégia empregada, o fator de liquidez diária torna-se crítico quando os investidores estão escolhendo ativos. Portanto, necessidades específicas podem ser atendidas, como os investimentos em reservas de emergência.

Em suma, após entender como funciona e quais são as possibilidades de investimento com liquidez diária, os investidores podem ponderar usá-los quando precisarem de mais facilidade para transformar seus ativos em dinheiro, seja para se firmar em tempos de crise ou para proporcionar tranquilidade em determinados momentos.

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