Como investir no Tesouro Selic com R$100,00?

Entenda como fazer investimentos de renda fixa no tesouro Selic após o aumento para 13,25% a.a.

O Tesouro Direto é conhecido como um tipo de investimento que atrai principalmente aqueles que estão começando a lidar com finanças e investimentos. A explicação é simples:  boa rentabilidade e baixo risco.

Mas será que é possível investir no Tesouro Selic com R$100,00? Como na realidade de muitos brasileiros, o salário do mês não consegue cobrir todas as despesas e, quando isso acontece, eles costumam recorrer a empréstimos. Com o governo brasileiro isso não é uma exceção. 

Buscando financiar suas operações e pagar suas contas, o Governo Federal adquire empréstimos por meio da venda de títulos aos investidores. Sendo assim, como todos os títulos, eles representam uma obrigação de dívida, que deverá ser paga integralmente ao investidor, agregada aos juros. 

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Tesouro Selic 

Entre as opções de renda fixa mais procuradas pelos investidores no Tesouro Direto encontra-se o Tesouro Selic, visto como uma alternativa à tradicional poupança. Sua nomenclatura está diretamente atrelada à taxa básica de juros, a Taxa Selic.

A Taxa Selic é a taxa mais importante do país, definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), que cuida da política monetária, buscando atingir a meta do governo de manter a inflação baixa e estável.

Sendo assim, a Taxa Selic influencia a taxa que será paga aos bancos comerciais, ou seja, afetando o quanto os bancos cobram de seus clientes em serviços como empréstimo, bem como, no rendimento do capital alocado na poupança.

Iremos abordar esse segundo aspecto, observando como a variação da Selic pode ser utilizada como instrumento de ganho de capital, atrelada a um investimento com rentabilidade pós-fixada, ou seja, saber o retorno total do investimento no momento do resgate, desde a sua aplicação. 

Importante destacar que, ao optar pelo Tesouro Selic, o investidor tem como vantagem a liquidez diária, ou seja, é possível resgatar a qualquer momento o montante investido, podendo ser utilizado como reserva de emergência, por exemplo. 

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Investindo no Tesouro Selic 

Caso deseje investir no Tesouro Selic basta abrir uma conta em qualquer banco ou corretora, de preferência que ofereça taxa zero de custódia para investimento no Tesouro.

Feito isso, o investidor deve informar que deseja investir no Tesouro Direto e a corretora/banco será responsável por realizar o cadastro junto ao Tesouro Nacional. Há também a opção de ir direto à fonte, ou seja, no site do Tesouro Direto. 

Desse modo, acessando o site, basta completar o cadastro na plataforma, aguardar o e-mail com a senha provisória e acessar a área restrita do Tesouro Direto. No site é possível encontrar diversos títulos públicos, atrelados a outros indicadores, como, por exemplo, o Tesouro IPCA, vinculado à inflação. 

Após selecionar o título, basta definir o valor que deseja investir, onde o valor mínimo para realizar um investimento, hoje (28/06/2022), é de apenas R$ 31,76 no Tesouro Prefixado 2029, valor bastante acessível para uma grande parte dos brasileiros que buscam rentabilizar seu capital. 

Após este processo, é só transferir o valor para a instituição financeira. A partir deste momento, o investidor já pode acessar os relatórios, que incluem rendimentos, taxas cobradas, vencimento e muito mais.

Rentabilidade do Tesouro Selic

Como dito anteriormente, o Tesouro Selic é influenciado pela taxa Selic. Nesse sentido, considerando o período final de resgate, quanto maior a Selic, maior será a rentabilidade do título e vice-versa. 

Atualmente, conforme a última decisão do Copom, a taxa Selic encontra-se em 13,25% ao ano. Dessa forma, um investimento de R$1.000 poderia render cerca de R$132,50 a.a. de juros ao investidor.

Importante destacar que a rentabilidade está intrinsecamente ligada com a relação risco/retorno. Com isso em mente, os retornos obtidos do investimento no Tesouro Selic podem não parecer tão bons ao compará-lo com produtos de renda variável. 

No entanto, rentabilidades mais altas visam compensar o risco adicional inerente aos investimentos em renda variável, bem como, aos títulos públicos com vencimentos mais longos.

Leia também: Quanto rende R$1 milhão na poupança?

Investir no Tesouro Selic é seguro?

Embora nenhum investimento seja 100% seguro, os títulos do tesouro possuem um risco mais baixo. Isso se dá devido a natureza do título, garantido pelo governo brasileiro, tornando mais improvável para o investidor não ter um retorno das suas aplicações. 

Apesar dos persistentes problemas orçamentários e de déficit, o Brasil não possui uma longa história de devedor com suas obrigações. 

É possível investir com apenas R$100,00

Investindo diretamente no Fundo Trend DI Simples FIRF, um fundo de investimento que investe diretamente no Tesouro Selic e sem taxas extras, você consegue fazer uma aplicação mínima que hoje rende mais de 1% ao mês e pode resgatar a qualquer momento.

Também é possível adquirir títulos do Tesouro Selic na plataforma do Tesouro Direto, cujo investimento inicial também está na casa dos R$117,00, com anos de resgate pré-determinados mas com liquidez diária. 

Para realizar o investimento, é necessário ter uma conta criada em uma corretora que disponibilize o fundo de investimento. Aqui você pode estar abrindo uma conta e até mesmo interagir com os profissionais de nossa empresa parceira.

Em termos matemáticos, sempre vai compensar o investidor sair da poupança para realizar um investimento que pague, pelo menos, 100% do CDI, uma vez que a poupança não alcança esse retorno. 

O Tesouro Selic é o investimento mais próximo de um instrumento livre de risco, isto pode fazer com que a rentabilidade por ele oferecida não seja a que chama mais atenção ao comparar com demais produtos financeiros. 

No entanto, investir no Tesouro Selic é uma ótima maneira de diversificar os ativos financeiros, equilibrando ações altamente especulativas, com investimentos de baixo risco. Em suma, esse tipo de investimento pode reduzir efetivamente o risco geral do portfólio, e ajudar quem está começando a investir.

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