Financiamento do Minha Casa Minha Vida: qual o melhor Sistema de Amortização? SAC ou PRICE?

Conquistar a casa própria é um dos sonhos mais significativos para a maioria dos brasileiros, representando segurança, independência e a possibilidade de construir um lar para as próximas gerações. Contudo, esse sonho muitas vezes parece distante devido aos altos custos do mercado imobiliário e às limitações financeiras. Pensando nisso, o governo federal criou o programa Minha Casa Minha Vida (MCMV), uma iniciativa ímpar que abriu portas para milhões de famílias de média e baixa renda no país.

Com condições diferenciadas de juros e opções de pagamento acessíveis, o MCMV possibilita o financiamento de imóveis novos, usados ou até a construção em terrenos próprios, ampliando as opções para quem deseja realizar esse sonho. Além das modalidades de compra, o programa oferece duas principais formas de amortização da dívida, as tabelas SAC e PRICE, que se adaptam a diferentes perfis financeiros e influenciam no valor das parcelas e no custo total do financiamento.

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Neste artigo, vamos entender as principais características do Minha Casa Minha Vida, abordando cada modalidade de financiamento, explicando os sistemas de amortização disponíveis.

Modalidades de Financiamento no MCMV

O MCMV foi elaborado para permitir que as famílias encontrem a melhor alternativa para o tipo de imóvel que procuram. Dentro do programa, há três modalidades principais:

• Aquisição de Imóvel Novo: Essa modalidade permite a compra de imóveis recém-construídos, ideais para quem busca um lar novinho em folha, geralmente adquiridos diretamente da construtora. Ela costuma oferecer condições favoráveis para incentivar a compra de unidades novas, impactando positivamente o setor imobiliário e proporcionando mais segurança aos compradores.

• Aquisição de Imóvel Usado: O financiamento de imóveis usados permite uma maior variedade de localização e preços, além de possibilitar que o comprador escolha um bairro específico. Essa modalidade é vantajosa para quem deseja encontrar uma oportunidade em uma área estabelecida e próxima de redes de serviços.

• Construção em Terreno Próprio: Para quem já possui um terreno, o MCMV também cobre os custos de construção da moradia. Essa modalidade traz a flexibilidade de construir a casa com o projeto personalizado, respeitando o orçamento e o gosto pessoal, e pode gerar economia ao evitar os custos de aquisição do terreno.

Tabelas de Amortização: SAC e PRICE

Ao escolher um financiamento, uma das decisões mais importantes está relacionada ao sistema de amortização, que define a forma de pagamento do saldo devedor e dos juros ao longo do tempo. No MCMV, os dois sistemas mais comuns são o SAC e o PRICE:

• Sistema de Amortização Constante (SAC): Nesse sistema, as parcelas começam mais altas e vão diminuindo ao longo do financiamento, já que a amortização é constante. A cada mês, a dívida principal reduz de forma fixa, enquanto os juros vão caindo conforme o saldo devedor diminui.

• Tabela PRICE: Aqui, as parcelas são fixas ao longo de todo o financiamento, mantendo uma previsibilidade no valor mensal. No início, os juros compõem a maior parte da parcela, mas à medida que o financiamento avança, a amortização cresce gradualmente, e os juros diminuem.

SAC ou PRICE: Qual a Melhor Opção?

Escolher entre SAC e PRICE vai depender do perfil financeiro e dos objetivos de cada família:

A tabela SAC é ideal para quem pode arcar com parcelas iniciais maiores, pois diminui o valor total pago em juros ao longo do financiamento. Esse sistema é especialmente vantajoso para quem planeja realizar amortizações extras, uma vez que isso reduz significativamente o custo final.

Por outro lado, a tabela PRICE pode ser mais atraente para quem busca parcelas fixas e previsíveis, facilitando o planejamento financeiro. No entanto, o custo final do financiamento tende a ser maior devido à quantidade acumulada de juros.

Leia também: Como calcular o preço justo de um Fundo Imobiliário?

Dicas para Escolher o Financiamento Ideal no MCMV

• Estabeleça um Orçamento Familiar Realista: Antes de fechar o contrato, tenha uma noção exata de quanto você pode comprometer mensalmente. Esse valor deve levar em conta tanto o valor inicial quanto possíveis variações ao longo do tempo, principalmente se optar pelo sistema SAC.

• Planeje a Longo Prazo: Analise as implicações do financiamento nos próximos anos, considerando possíveis mudanças na renda e o impacto dos juros a longo prazo. Um planejamento bem feito pode evitar surpresas e tornar a jornada do financiamento mais tranquila.

• Explore Simuladores Online: Vários bancos e instituições financeiras oferecem simuladores que permitem comparar as diferenças entre SAC e PRICE, ajudando a visualizar o impacto de cada sistema no orçamento.

O Minha Casa Minha Vida se consolidou como uma importante ferramenta para facilitar o acesso à casa própria no Brasil, com diferentes modalidades e sistemas de amortização que atendem às variadas necessidades das famílias. Antes de optar pelo financiamento, é fundamental conhecer as especificidades de cada sistema de amortização, como SAC e PRICE, e como eles impactam o valor final pago ao longo dos anos.

Se você quer entender mais a fundo sobre as opções de financiamento do Minha Casa Minha Vida e descobrir qual sistema de amortização – SAC ou PRICE – é o mais vantajoso para o seu perfil financeiro, assista ao vídeo abaixo completo no nosso canal. Nele, explicamos cada detalhe para que você faça a escolha ideal e realize o sonho da casa própria com segurança.

Artigo por: Mateus S. Borges