5 perguntas e respostas sobre rentabilidade

Entenda sobre investimentos a curto prazo, novos perfis de investidores e opções de aplicações mais “seguras”

Ao falar sobre rentabilidade, muitas dúvidas já surgiram na sua cabeça, certo? Entre elas: Como e no que investir?  Qual é o meu perfil? Em quanto tempo vou ter lucro sobre os investimentos?

Para responder essas e outras dúvidas sobre rentabilidade, o especialista em investimentos da iHUB, Paulo Cunha, responde cinco perguntas sobre a realização de lucros no mercado financeiro. Veja:  

1. Quais são os pontos de atenção da rentabilidade dos investimentos no curto prazo?

Atualmente, existem muitas ofertas de investimentos mirabolantes que podem ter a rentabilidade de até 1% ao dia de forma garantida, por exemplo. Como o desejo de muitos é enriquecer de forma rápida, grande parte dessas pessoas acabam caindo neste “conto de fadas”, e investem seu próprio dinheiro sem entender muito bem sobre e onde será aplicado.

Para ilustrar esse cenário enganoso, imagine a seguinte situação: ao aplicar R$ 10 mil, sem realizar nenhum aporte adicional, com rendimento de 1% ao dia, em seis anos é possível atingir uma fortuna de aproximadamente R$ 34 bilhões. Com esse capital é possível fazer parte da lista das seis pessoas mais ricas do Brasil, de acordo com a Forbes. Se o valor continuar investido ao longo de oito anos, o patrimônio superaria a marca de R$ 10 trilhões, que é equivalente ao PIB anual do Brasil.

Essa possibilidade não parece nada razoável, ainda mais por se tratar de uma rentabilidade em tão pouco tempo, portanto, vale ativar o sinal de alerta para essas promessas garantidas, pois se trata de uma fraude.

No mercado financeiro, consideramos uma aplicação “livre de riscos” aquelas oferecidas pelo Tesouro Nacional indexada à taxa SELIC, que no momento está em 2% ao ano. Qualquer outro tipo de investimento que ofereça uma rentabilidade superior a esta, inevitavelmente irá adicionar algum componente de risco, seja crédito, volatilidade, liquidez ou todos eles juntos.

2. Além da poupança, quais são outras opções de investimentos com maior rentabilidade?

A poupança é a opção mais conhecida pelo brasileiro e, por isso, a mais utilizada, devido a sua facilidade de aplicação e entendimento, além do baixo risco, muitos continuam deixando suas reservas nela, mesmo sabendo que podem conseguir algo melhor com o mesmo nível de risco.

A aplicação na poupança tem rentabilidade de 70% da taxa SELIC, que chega a 1,4% ao ano e oferece isenção de imposto de renda para pessoa física. Outra opção que tem o mesmo teor de segurança, considerada também conservadora, e que pode substituir é o Tesouro SELIC, que rende 100% da taxa, considerando IR de 15% que pode chegar a 1,7% a.a.

Os papéis do governo também podem fazer parte desse leque de possibilidades, no qual garantem um rendimento real, aquele além da inflação (IPCA). O Tesouro IPCA com vencimento em 2016, está oferecendo no momento, taxas próximas a IPCA +2,80% ao ano, ou seja, garante um rendimento real de 2,80%, sem considerar o imposto de renda.

Ambas as aplicações são as mais conservadoras em termos de crédito, que não se espera que o Governo não pague suas dívidas em moedas locais. No entanto, é importante observar o prazo e a eventual necessidade de resgate anterior a ele, pois o investidor pode sofrer com a oscilação do mercado do preço do ativo.

Leia também: 7 investimentos que podem substituir a poupança

3. Pode apontar qual é o % de investimentos no portfólio para cada perfil de investidor? 

Em setembro de 2020, o número de perfis de investidores aumentou, de três para sete, de acordo com a XP Investimentos.

Abaixo, destaco a carteira ideal para cada perfil de investidor e as características predominantes dos dois novos tipos, segundo informações de julho de 2021, divulgadas pela XP.

Precavida (conservador)

Defensiva (conservador/moderado)

Cauteloso (moderado)

Estrategista (moderado)

Visionária (moderado/agressivo)

Energética (agressivo)

Destemida (agressivo)

 Fonte: XP Investimento

4. Quais são os maiores erros que os investidores iniciantes cometem ao buscar a rentabilidade de forma rápida?

Um dos maiores erros dos iniciantes é querer encontrar a ação que pode trazer maior rentabilidade e concentrar todo o dinheiro nela, pois ouviu falar algo muito bom sobre e essa dica veio de algum amigo, que tem o mesmo perfil iniciante, ou de um youtuber famoso, que não tem especialidade na área financeira.

Na maioria dos casos o movimento de alta já aconteceu, e por isso, as ações começaram a chamar à atenção do público. É importante frisar que as ações não sobem para sempre, e mesmo quando há fundamentos para a alta ocorrida, a correção posterior no preço pode fazê-la cair bastante e assustar o investidor de primeira viagem.

5. Pensando na aposentadoria, qual é a melhor estratégia para ter uma rentabilidade a longo prazo?

A melhor e mais prudente estratégia para acumular patrimônio ao longo do tempo é fazer aportes regulares, escolher um portfólio diversificado, que seja adequado ao perfil de risco, e principalmente não se assustar com eventuais volatilidades do mercado, e preferencialmente, seguir as orientações de um especialista no assunto, como um assessor de investimentos.

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