Como investir 500 mil reais em fundos imobiliários?

Entenda como diversificar 500 mil reais em fundos imobiliários e quais as vantagens em investir na modalidade

Supondo que um investidor tenha interesse em expor uma parte de seu patrimônio no segmento imobiliário, digamos que R$500 mil, pode ser um desafio saber como investir esses 500 mil reais, mantendo uma boa distribuição de risco.

Sendo assim, é natural que o investidor que queira mitigar seus riscos de vacância ou despesas com custos, reformas, desvalorização e demais problemas que o segmento pode apresentar busque alternativas para se expor neste segmento.

Desse modo, surge a pergunta: é possível investir da maneira mais segura, eficaz e rentável neste segmento? 

A resposta é sim, fundamentalmente é possível investir de forma segura, eficaz e rentável no segmento imobiliário, sem necessariamente despender quantias astronômicas de dinheiro. Logicamente estamos falando do veículo de investimento chamado “fundos imobiliários”.

Em uma carteira equilibrada, é fundamental que haja distribuição em diversos veículos de investimento, hoje iremos explorar um pouco como realizar a alocação de R$500.000,00 em fundos imobiliários. 

Reforçando aqui que, em uma carteira de investimentos saudável é fundamental que haja uma distribuição em diversos ativos de segmentos distintos, assim, conseguimos reduzir os riscos. Considere, portanto, que estes R$500.000,00 não representam o total de seu patrimônio, ou seja, é importante que haja alocações em outros veículos de investimento.

Por que investir 500 mil reais em Fundos Imobiliários?

O setor imobiliário é uma referência no mercado para investidores mais tradicionais que têm inclinação para a economia real. O objetivo do segmento visa trazer baixo risco e bons retornos ao investidor. Além disso, o setor vem oferecendo inúmeras possibilidades de diversificação e proteção, dadas as respectivas características do segmento.

Fundamentalmente, a inflação oficial do país (IPCA) contém entre 14% e 16% em sua composição a evolução dos custos com habitação. O segmento imobiliário, por sua vez, assim como seus contratos de locação, recebe essa correção e, por consequência, tende a proteger seu investidor deste indicador de preços.

Dentre as essas opções existentes de investimento no segmento imobiliário, destacam-se os fundos imobiliários, que são empresas constituídas no modelo de condomínio financeiro fechado (sem emissão ou recompra ordinária de novas cotas) cujo objetivo é direcionar recursos dos investidores para a operação de aquisição, administração e/ou financiamento de imóveis geradores de renda ou atividades correlatas ao segmento imobiliário, distribuindo aos seus cotistas os rendimentos líquidos desta operação.

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Em suma, ao comprar uma cota de um FII, o investidor pode ficar tranquilo, apenas ganhando seus dividendos sem se preocupar ativamente com a administração e manutenção do empreendimento.

Entre os principais motivos para investir em FIIs estão:

• Diversificação
• Gestão profissional
• Alta liquidez
• Rendimentos líquidos e frequentes

Entenda a seguir porque cada um desses fatores é importante.

 Diversificação

Embora existam muitas opções para investir em FIIs de baixo risco, nenhum investimento é garantido. Com tantas ótimas opções de FIIs, por que não alocar parte do valor para diferentes negócios?

Assim, os investidores terão liberdade em suas carteiras, melhorarão sua tolerância geral ao risco e se beneficiarão do crescimento de diversos setores imobiliários. Os FIIs operam em praticamente todos os setores imobiliários, incluindo:

• Residências unifamiliares;
• Prédios de apartamentos;
• Galpões logísticos;
• Edifícios médicos;
• Shoppings;
• Hotéis.
• Financiamento imobiliário
• Hospitais

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Além disso, os FIIs podem investir em instrumentos financeiros imobiliários. Esse tipo de investimento é conhecido como FIIs de papel e destina-se a ativos como CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários), LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), LH (Letras Hipotecárias), etc.

Administração Profissional

Os fundos de investimento imobiliário, assim como empresas de qualquer outro segmento, têm como objetivo dar lucro aos seus acionistas. Para isso, sua gestão acontece por meio de equipes de profissionais, portanto espera-se que eles tenham uma metodologia própria e que tomem decisões com base nelas e em seus parâmetros de administração para perseguir seu objetivo. 

Muitas vezes as equipes são constituídas por profissionais renomados do mercado que possuem know how em seu segmento de atuação. A remuneração dessas equipes profissionais vem das taxas de administração e performance (quando houver). 

Para o investidor é fundamental que a relação entre a complexidade da operação e sua respectiva necessidade de força ativa de trabalho faça sentido quando comparada com as despesas com administração e os respectivos resultados entregues pelo fundo.

Alta liquidez

Comprar e vender imóveis físicos pode levar muito tempo e, além disso, podem incorrer em altos custos com taxas e cartório, além de todo o tempo necessário para emissão de certidões, contratos e respectivas validações.

No entanto, nos FIIs a alocação é muito menos complexa. Desse modo, se o investidor deseja comprar ou vender FIIs, pode vendê-lo com o clique de um botão que todas as burocracias são resolvidas pela corretora que se responsabiliza pelos registros e custódia da operação.

Rendimentos Líquidos e Constantes

Para muitos investidores, o principal atrativo de um FII é a distribuição de dividendos. Segundo levantamento da consultoria de dados financeiros Economatica, o dividend yield médio dos FIIs atingiu 8,8% nos 12 meses acumulados até fevereiro de 2022.

A rentabilidade do IFIX, indicador de desempenho médio das cotações de fundos imobiliários negociados em bolsas, no acumulado em 2022, é de 6,6318%.

Por fim, os dividendos dos FIIs são garantidos pela Lei 9.779/99, na qual “o fundo deve distribuir pelo menos 95% de seus lucros aos seus cotistas”.

Esses dividendos normalmente são distribuídos mensalmente aos seus cotistas e, até o momento atual (novembro/2022) são isentos de imposto de renda.

Como investir 500 mil reais em FIIs? 

Os FIIs são identificados da mesma maneira como ações, ou seja, possuem um ticker que identifica sua gestão, operação ou empresa a que pertence e sua terminologia possui a numeração “11” ao final.

A negociação desses títulos acontece em bolsa de valores, da mesma forma como acontece a negociação de uma ação.

Em outras palavras, quando você decidir por negociar um FII precisará estar disposto a comprar ou vendê-lo naquele instante pelo preço praticado pelo mercado.

Como ter uma carteira de 500 mil em FIIs?

Para se ter uma carteira de investimentos com 500 mil reais em Fundos Imobiliários é fundamental que os ativos sejam muito cuidadosamente selecionados tomando como premissa alguns aspectos.

Algumas das características dos fundos e seus empreendimentos que deve ser analisada são, principalmente:

– Segmento de atuação e suas características;

– Reputação e histórico da gestão;

– Momento de maturidade;

– Evolução e recorrência dos dividendos;

– Evolução do Patrimônio Líquido;

– Evolução do Dinheiro em Caixa;

– Relação e histórico do preço/lucro; 

Para a tomada de decisão o investidor pode realizar as análises dos pontos levantados acima por conta própria e concluir qual a seleção dos ativos que comporão sua carteira.

Por outro lado, existem alternativas para otimização do tempo que podem ser utilizadas. A mais comumente utilizada é a consulta da opinião de analistas de casas de análise CNPI (Researches) que cobram por seus relatórios.

Esses relatórios são uma compilação da análise realizada pelo especialista, dando, inclusive, quais proporções sugeridas de cada fundo em portfólios com a ótica direcionada para objetivo do investidor, seja ele investir para renda (dividendo) ou para valorização do ativo (compra barata, venda cara).

Se você tem interesse em conhecer esses relatórios e saber qual a opinião dos analistas das principais casas de análise para cada um desses possíveis objetivos de investimento, realize seu cadastro na nossa plataforma e baixe esses relatórios para ajudá-lo em suas decisões de investimento.

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Quanto rende 500 mil em FIIs?

Por se tratar de um ativo de renda variável, não há como saber quanto a cota de um FII irá valorizar no futuro. No entanto, é possível calcular a média dos dividendos esperados ao investir em fundos imobiliários. Desse modo, para descobrir quanto rende 500 mil em FIIs, basta multiplicar o dividend yield pelo valor investido.

Considerando a média de 8,8% nos 12 meses até fevereiro deste ano, 500 mil renderiam R$44.000 no ano, resultando em uma renda mensal média de aproximadamente R$3.667. 

Contudo, é importante destacar que, este resultado trata-se apenas de uma exemplificação utilizando dados passados para se trazer uma sensibilidade do potencial do segmento, dados passados não são garantia de rendimentos futuros.

Em suma, ao investir 500 mil reais em FIIs, os investidores devem se atentar aos principais fatores destacados sobre os ativos escolhidos, como os exemplificados acima, além de se avaliar a análise de especialistas que utilizam muito mais componentes em sua análise como condições de mercado, estudos por múltiplos e condições macroeconômicas esperadas e muito mais, a depender da casa e da equipe de análise.

Antes de investir, é importante consultar um especialista. Preenchendo o formulário abaixo, um assessor da nossa empresa parceira, poderá te ajudar a construir uma carteira ideal para o seu perfil.