Investimentos Selic: conheça as melhores opções

Saiba como escolher o investimento atrelado à Selic ideal para cada perfil

A persistente ameaça de inflação, a mudança na política monetária global e a invasão da Ucrânia pela Rússia mudaram as perspectivas dos investidores neste ano. Estímulos agressivos em 2020 e 2021 contribuíram para a inflação mais alta, fazendo com que o movimento da taxa de juros seguisse a mesma tendência de crescimento. 

Em outras palavras, à medida que a inflação sobe, os investimentos Selic tendem a subir com ela.

Com isso, os brasileiros estão entrando em títulos do Tesouro a uma taxa recorde à medida que a taxa básica de juros (Selic) aumenta. No entanto, muitos deles não sabem quais estratégias devem adotar para agregar valor aos seus investimentos, bem como desconhecem as vantagens e desvantagens dos títulos públicos. 

Investimentos atrelados à Selic 

O Comitê de Política Monetária (Copom), constituído no âmbito do Banco Central do Brasil, pode aumentar as taxas de juros como uma ferramenta para esfriar a economia na esperança de conter a inflação.

Desse modo, se a inflação não cair com rapidez suficiente, o Copom poderá continuar a aumentar as taxas, elevando ainda mais os rendimentos dos títulos, tornando-os mais atraentes para os investidores. Vejamos os investimentos que podem favorecer com a alta da Selic.

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Tesouro Selic

Em troca de remuneração no futuro, o governo toma dinheiro emprestado de investidores por meio de empréstimos. O valor arrecadado pode financiar empreendimentos estatais como educação, infraestrutura, saúde, lazer, entre outros.

O investidor iniciante ou quem prefere correr um risco mais baixo deve considerar investimentos de renda fixa, como o Tesouro Selic. Como o investimento possui níveis de risco mais baixos e são mais estáveis, os investidores iniciantes o buscam com mais frequência.

Além disso, o título possui liquidez diária, ou seja, os investidores podem sacar o valor a qualquer momento. No entanto, a recomendação é aguardar pelo menos 30 dias para receber a isenção do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e não comprometer a rentabilidade.

Por fim, o Tesouro Selic é um dos ativos mais seguros do mercado financeiro brasileiro. Eles são chamados de “risco zero” porque os investidores só perdem dinheiro se o governo falir (o que é improvável de acontecer).

Essa é a melhor opção para quem está se afastando da falta de rentabilidade de suas economias e buscando recursos de resgate flexíveis.

Leia também: Qual o melhor CDB com a Selic a dois dígitos?

CRIs e CRAs

Os Certificados Recebíveis Imobiliários (CRI) e Certificados Recebíveis do Agronegócio (CRA) são investimentos isentos de Imposto de Renda na pessoa física. Ambos são títulos que permitem que o investidor receba juros do responsável pela emissão do CRI e/ou CRA, enquanto empresta uma determinada quantia para o emissor. 

Dentro disso, quando chegar a data de vencimento do título, o investidor recebe o valor que emprestou. Os CRIs e CRAs são boas opções quando remuneram a CDI, a qual caminha praticamente em conjunto com a Selic.

LCIs e LCAs que ofereçam ao menos 90% do CDI

Pensando em outras opções de renda fixa, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) ou de Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) podem ser um bom investimento quando oferecem, pelo menos, 90% do CDI. 

Além disso, são investimentos isentos de IR na pessoa física e têm o intuito de trazer recursos para o setor imobiliário e do agronegócio por meio da emissão de títulos para o investidor, que ao vencimento deles recebe o valor que investiu, junto do rendimento do CDI.

CDB

Como títulos de renda fixa emitidos por bancos, um certificado de depósito (CDB) é um certificado que um depositante detém uma certa quantia de dinheiro a uma taxa de juros fixa por um período de tempo especificado.

Em outras palavras, o investidor empresta dinheiro ao banco emissor e, em troca, a instituição reembolsa o valor e os juros acordados no momento da solicitação dentro do prazo acordado.

À medida que as taxas de juros sobem, os investimentos associados a Selic são mais atraentes para os investidores que buscam retornos sobre seu dinheiro. Além disso, é possível criar um fluxo de renda através do Tesouro, CDBs, LCIs e LCAs com diferentes vencimentos, além de CRIs e CRAs, que costumam pagar juros semestrais. Usufruindo-se assim de renda passiva com uma boa periodicidade.

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