Renda fixa e renda variável: como montar uma carteira de investimentos?

Veja as diferenças entre renda fixa e renda variável e saiba o que fazer para construir uma carteira de investimentos mais segura e consistente em lucros

Com a poupança se tornando cada vez menos interessante no mercado financeiro, é muito comum que as pessoas procurem entender mais sobre outras opções de investimento. No entanto, se observa que as possibilidades são diversas, o que pode confundir os investidores iniciantes. Uma das principais formas de categorizar os investimentos é em renda fixa e renda variável.

A princípio, o Brasil tem um histórico de preferência pela renda fixa, isso é explicado pelo histórico de altas taxas de juros ao longo do tempo e a facilidade de investir nesse segmento. Dentre os investimentos a poupança se destaca, de acordo com a Anbima – Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais – ela representa 29% de todos os investimentos no mercado financeiro do país. Com a queda histórica dos juros no país no período de pandemia da Covid-19, muitos brasileiros passaram a migrar para outros investimentos e inclusive conhecer a renda variável. 

Mas afinal, quais as diferenças entre renda fixa e renda variável?

Quais as diferenças entre renda fixa e renda variável? Em qual investir?

Podemos dizer que na renda fixa existe uma maior previsibilidade de retornos, por exemplo em títulos que são pré fixados ou até mesmo a possibilidade de compreender tendências para a taxa Selic por exemplo. Na renda variável, não se tem essa previsibilidade, já que os ativos podem variar tanto para cima quanto para baixo, havendo um maior risco associado.

A premiação por investir em ativos de risco de renda variável pode ser lucros maiores que os da renda fixa, já que ele tem um potencial de crescimento superior. No entanto, como não se tem uma garantia de quanto e quando esses ativos vão se valorizar, o ideal é ter uma carteira de investimentos que combine segurança e potencial de rentabilidade, ou seja, renda fixa e renda variável.

Ter uma maior diversificação nos investimentos é o mais apropriado se você quer rentabilizar seu patrimônio de forma mais consistente e segura. Em alguns cenários de crise, por exemplo, a exposição em apenas ativos de renda variável pode fazer com que você tenha desvalorização relevante de seu portfólio.

Ainda que você acredite nos projetos que investiu e estime que eles voltarão ao patamar de preço anterior em algum momento, estar 100% exposto nos ativos de renda variável pode fazer com que você não tenha dinheiro em caixa para aproveitar esses períodos de queda e adquirir bons investimentos com preços descontados.

Além disso, ter um pouco do dinheiro alocado em cada categoria faz com que você se beneficie de períodos distintos do cenário econômico, podendo ganhar dinheiro tanto quando os juros estão altos (o que normalmente é bom para a renda fixa), quanto no momento dos juros estarem baixos (o que favorece a renda variável).

Seja um membro Vip na plataforma Lounge, e descubra novas maneiras de preparar os seus investimentos, garantindo bons rendimentos.

Seja qual for o seu perfil de investidor, a diversificação entre renda fixa e renda variável é sempre o ideal, embora cada indivíduo tenha um percentual diferente de exposição em cada um deles, de acordo com sua estratégia de investimento própria.

Exemplos de renda fixa e renda variável

Nas diferentes categorias, há uma série de opções de diferentes tipos de investimento. Dentro da renda fixa, os principais tipos de ativo para investir são:

● Títulos públicos: são títulos da dívida pública, em que basicamente você estará emprestando dinheiro ao governo em troca do recebimento de juros. Podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos. No primeiro caso há uma remuneração fixa pré-definida, ou seja, o investidor sabe exatamente quanto vai ganhar se continuar aplicado até o vencimento do título. No segundo caso os rendimentos acompanham um indicador como a taxa Selic por exemplo, já os investimentos híbridos são chamados assim pois possuem uma parte pré-fixada e uma parte pós-fixada que geralmente acompanha o índice inflacionário IPCA.

● CDB: são os Certificados de Depósito Bancário, em que os bancos emitem títulos para obter recursos e financiar atividades. Geralmente os rendimentos acompanham o CDI.

● Fundos: os fundos de renda fixa e os fundos DI são aplicações oferecidas pelas instituições financeiras em que o dinheiro captado é gerido por um profissional, que vai negociar os recursos presentes no fundo, buscando trazer maior retorno aos seus cotistas.

● Poupança: ela também é da renda fixa, por sua rentabilidade ser menor do que a taxa Selic, este acaba não sendo um investimento tão vantajoso.

Já na renda variável, algumas das principais opções são:

● Ações e fundos de ações: um dos principais investimentos em renda variável são as ações, que são pequenas partes de uma empresa. Nesse caso, o investidor se torna sócio da empresa ao comprar a ação. Assim como na renda fixa, há os fundos de ações, em que a escolha das empresas é feita por um gestor profissional.

● Fundos multimercados: são fundos que alocam capital dos seus cotistas em diferentes opções financeiras do mercado, podem ser tanto em renda variável, quanto renda fixa, buscando a melhor rentabilidade. Esses tipos de Fundos podem ter estratégias diferentes, de acordo com os objetivos da alocação dos recursos.

● Fundos imobiliários (FIIs): os fundos de investimento imobiliário compram imóveis ou títulos atrelados ao mercado imobiliário e obtêm lucro ou prejuízo com eles. O dinheiro para essas aquisições vem de investidores, que terão parte dos lucros distribuídos por esses fundos, através dos dividendos. As cotas desses fundos podem se valorizar ou desvalorizar de acordo com a oferta e demanda dos mesmos.

● Criptomoedas: Embora seja um mercado bastante novo, as criptomoedas tem ganhado grande parte do público brasileiro. São moedas digitais registradas em um banco de dados público, conhecido como blockchain. Os preços são bastante voláteis, sendo assim, são ativos de maior risco que demandam um cuidado extra ao se investir.

É interessante que o investidor crie uma carteira de investimentos, o que inclui a formação de uma reserva de emergência e posterior distribuição do seu dinheiro em ativos de renda fixa e renda variável. É importante que se conheça aquilo que está investindo, ou deixe isso na mão de um gestor profissional de confiança.

Ficou com alguma dúvida? Através do formulário abaixo, um especialista da iHUB Investimentos, empresa parceira do iHUB Lounge, consegue te ajudar. Entre em contato agora!