Onde investir R$100 mil?

Entenda quais são as diferentes possibilidades melhores do que a poupança para investir R$ 100 mil

Para grande parte da população brasileira, poupar dinheiro se tornou um grande desafio. Juntar uma quantia de R$100 mil, por exemplo, pode representar para muitas pessoas a poupança de uma vida inteira de trabalho. Por conta disso, é comum que se tenha dúvidas de quais são os melhores ativos para investir R$100 mil. 

De fato, investir R$100 mil se trata de uma quantia relevante. Sendo assim, embora esse valor abra espaço para se alocar em praticamente todo tipo de aplicação financeira, é fundamental que se tenha conhecimento das melhores possibilidades que há no mercado, investindo no que está de acordo com o seu perfil de investidor.

Na imensa gama de possibilidades de investimento com esse montante, a poupança definitivamente não é a melhor opção, seja para investidores mais arrojados ou mais conservadores. Afinal, quanto rende R$100 mil na poupança no curto e médio prazo?

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Quanto rende 100 mil na poupança?

Considerando a taxa Selic em 11,75%, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + TR, que é a Taxa Referencial. Para exemplificar esse caso, vamos considerar a Taxa Referencial obtida em dezembro de 2021, que foi de 0,0488%, segundo dados do Banco Central do Brasil (BC). Faremos isso porque a TR foi 0% nos anos 2018, 2019, 2020 e 0,0488% em 2021.

Deste modo, o rendimento na poupança de R$ 100 mil em 30 dias será de:

– Rendimento: 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR) em dezembro de 2021, com TR = 0,0488%. Sendo assim, o retorno mensal seria de 0,5490% ao mês.

– Valor da aplicação: R$ 100.000,00;

– Rendimento total ao final de 30 dias: R$100.000,00 x 0,5490% = R$549,04.

Assim, considerando as especificações citadas acima, o rendimento na poupança de R$100 mil ao final do mês seria de R$549,04, que somados resultam em um montante total de R$100.549,04.

Para calcular o rendimento da poupança anualizado (R), ou seja, qual seria o rendimento em 1 ano sem considerar novos investimentos, basta seguir a fórmula:

R = (1+0,00549044)¹² – 1 = 6,79%

O rendimento anual ao investir R$100 mil seria de 6,79%. Sendo assim, com um investimento de R$100 mil na poupança, o rendimento seria de R$6.790,61 após 12 meses, considerando que os valores atuais permanecem fixos. 

Esse rendimento ficaria bem abaixo da própria inflação. Com o IPCA de março de 2022 em 1,63%, o acumulado dos últimos 12 meses ficaria em 11,30%. Mas se a poupança não se mostra uma boa opção de investimento com R$100 mil, quais ativos escolher?

Onde investir R$100 mil

No mercado financeiro existe uma quantidade significativa de possibilidades para investir R$100 mil. No entanto, independente de quais ativos se escolhe, o cenário ideal é sempre a diversificação, ou seja, nunca investir todo o montante em um único tipo de ativo.

Primeiramente, é preciso entender qual o seu perfil de investidor. Existem os investidores mais arrojados, que estão dispostos a correr mais riscos em busca de ter retornos maiores, e os investidores mais conservadores, cujo foco principal é rentabilizar o patrimônio investindo em ativos de menor risco.

Investir R$100 mil na renda fixa

Investimentos mais conservadores estão geralmente associados à renda fixa, enquanto os mais arrojados estão inseridos na renda variável. Independente de qual seja a preferência do investidor, nada impede que se construa uma carteira de investimentos com R$100 mil composta por essas duas categorias, mudando o percentual alocado em cada uma delas de pessoa para pessoa.

Entre os ativos de renda fixa, algumas alternativas que podem ser mais interessantes que a poupança são:

– Tesouro Direto Selic; 

– CDB (Certificados de Depósito Interbancário);

– LCI (Letras de Crédito Imobiliário);

– LCA (Letras de Crédito do Agronegócio);

– LC (Letras de Câmbio);

– Fundos de renda fixa.

Se esses  ativos renderem 100% do CDI, como a Selic de hoje está em 11,75% ao ano, eles já seriam alternativas melhores que a poupança. 

Em algumas instituições financeiras, há diversos ativos que podem pagar rendimentos ainda maiores que esse.

Supondo o rendimento de um ativo de renda fixa em 100% do CDI (valor próximo de 11,75% ao ano), ao final de 12 meses, o rendimento ao investir R$100 mil seria de: 100.000,00 x 11,75% = R$11.750,00. Desse modo, teria um lucro 73% maior que o da poupança no intervalo de um ano.

Os ativos de renda fixa ficam mais interessantes em um cenário de altas dos juros no país, como o que tem ocorrido no Brasil em 2022. 

Além disso, por terem riscos menores, eles podem estar atrelados a objetivos específicos dos investidores, como o de construção de uma reserva de emergência, investir para se aposentar ou ainda montar um patrimônio pessoal.

Leia também: Onde investir com a Selic a dois dígitos? 

Investindo R$100 mil em multimercados e na renda variável

Além da renda fixa existem outras categorias de investimentos que o investidor pode contar.

Entre os investimentos atrelados ao CDI/Selic e a renda variável, existem os fundos multimercados, como o nome diz eles visam atuar em diferentes mercados como juros, câmbio e commodities, por exemplo, e com isso obter retornos superiores ao CDI e ao mesmo tempo apresentar um risco inferior ao das ações.

Entre os ativos de renda variável, também há uma série de possibilidades de investir R$100 mil. No entanto, ao colocar dinheiro nesse tipo de ativo, o investidor deve ter consciência dos riscos e o quanto ele está disposto a corrê-los.

Muitas vezes são ativos que apresentam um potencial de retorno maior que o da renda fixa, mas também possuem riscos de ter, até mesmo, variações negativas. Para o investidor iniciante, caso opte por investir em ativos mais arriscados, o ideal é que se invista uma pequena parte do patrimônio, em virtude das oscilações do mercado, que podem assustar de início.

Alguns dos principais ativos de renda variável para investir R$ 100 mil são:

– Ações (de forma direta);

– Fundos de ações; 

– Fundos imobiliários;

– Criptomoedas.

Independente do tipo de ativo que mais interessa ao investidor, é preciso que tenha em mente algo muito importante: jamais investir no que ainda não conhece ou possui poucas informações sobre. 

Quando investir em algo sem ter conhecimento necessário, a chance de tomar atitudes erradas e se deixar levar pela emoção nos investimentos é maior, de modo que os riscos de perda acabam se elevando.

Além disso, investir R$100 mil de maneira diversificada e eficiente não é uma tarefa simples. Se o investidor não tem tempo para estudar ou ainda não possui a capacidade de escolher seus ativos sozinho, pode ser muito mais lucrativo procurar um profissional de confiança para gerir seu patrimônio, ou um assessor de investimentos que ajude a montar uma carteira de investimentos adequada ao seu perfil.

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