Investir na aposentadoria: As melhores alternativas do mercado

Entenda quais são as possibilidades e por que é importante pensar cada vez mais cedo em investir na sua aposentadoria

Historicamente no Brasil, é comum que muitas pessoas esperem se aposentar com qualidade de vida através do benefício do INSS. Na realidade, esta não se mostrou a melhor alternativa de como investir na aposentadoria ao longo dos últimos anos, fazendo com que se busque por outras possibilidades.

Apesar de parecer simples investir na aposentadoria no Brasil, o fato é que exige um estudo de quais são as melhores formas de fazê-la, “filtrando” qual é a mais adequada de acordo com o perfil de investimentos que o indivíduo possui.

O que é aposentadoria?

A aposentadoria é um afastamento das atividades de trabalho de forma remunerada, de modo que o trabalhador aposentado, em teoria, receba um valor todo mês. A princípio, este é um benefício garantido por lei para todos os trabalhadores brasileiros que tiverem os pré-requisitos necessários.  

Uma das principais formas de se aposentar no Brasil é por invalidez, quando o indivíduo está incapaz de exercer o seu trabalho, mesmo sem ter atingido idade e contribuição mínima. Outra maneira é justamente o que foi anteriormente citado, que é a aposentadoria por idade ou se aposentar por tempo de contribuição.

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Além disso, também há aposentadorias especiais. Esse caso se refere a pessoas que têm condições especiais para exercer a função que ocupam, de modo que pode haver comprometimento da saúde ou até mesmo da integridade física no trabalho que realizam.

Por que é importante investir na aposentadoria?

É muito comum as pessoas se frustrarem quando recebem, depois de muitos anos de trabalho e tempo de contribuição, um valor abaixo do que esperavam na aposentadoria pelo INSS. Mesmo após atingir os requisitos mínimos para finalmente aproveitar a fase de “descanso” do trabalho, os planos que se tem podem ser frustrados frente aos recursos que são pagos pelo governo brasileiro.

Desse modo, é essencial que os indivíduos possam não depender apenas do INSS para obter uma aposentadoria, já que esta não vai garantir na maioria das vezes que se aposente com qualidade, pois se trata de um sistema falho e que apresenta diversos problemas, sobretudo no Brasil.

Muitas pessoas deixam para pensar na aposentadoria quando já estão mais velhos, ou ainda quando já possuem um tempo considerável de trabalho e contribuição. O fato é que essa não é a melhor alternativa, já que quanto mais cedo você começar a pensar na sua aposentadoria, maior pode ser a sua recompensa para viver esse momento da maneira que sonha.

Deixar para planejar as metas financeiras de última hora e não ter um ideal de longo prazo pode custar muito caro ao seu bolso, uma vez que se deixa de aproveitar oportunidades, e ainda, de se ter a chance de deixar o dinheiro trabalhando para você ao longo do tempo, através do poder dos juros compostos.

Por não se atentar a esses fatores, muitos aposentados no Brasil precisam continuar trabalhando para conseguir pagar todas as despesas que possuem. Uma outra parcela considerável da população precisa ter fontes de renda complementares, já que o valor do INSS se torna muitas vezes insuficiente.

Além disso, vale destacar que o avanço da medicina e da tecnologia tem feito a expectativa de vida aumentar no Brasil, o que faz com que os brasileiros tenham cada vez mais necessidade de se preocupar com a aposentadoria, pois em tese viveriam mais tempo.

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Como planejar a aposentadoria de maneira adequada?

Alguns passos são fundamentais no momento de planejar a aposentadoria. No entanto, é preciso que se tenha consciência da importância de fazer esse plano cada vez mais cedo. Além de todos os fatores que foram colocados, a realidade é que não se sabe ao certo quando se vai aposentar.

A vida é cheia de imprevistos, e não estar preparado financeiramente para eles não é uma atitude inteligente do ponto de vista das finanças. Sendo assim, o primeiro passo é começar a investir de maneira estratégica para a aposentadoria, analisando as melhores possibilidades do mercado, e não apenas seguir o que o seu gerente de banco te disse que era o melhor. Quanto antes começar, mais cedo será possível se aposentar com investimentos.

Dito isso, é preciso então separar uma parcela da renda que se recebe atualmente para que ela possa ser poupada. O valor escolhido precisa ser viável para o bolso e estar de acordo com os ganhos que tem. Também é importante definir uma estimativa de idade na qual deseja se aposentar.

Depois disso determina-se qual a renda que quer ter quando estiver aposentado, tendo em mente objetivos claros e que de fato podem ser concretizados, de forma embasada com a realidade e nos gastos previstos ao longo de sua trajetória. Nesse caso, já deve considerar uma reserva de emergência adicional para quaisquer imprevistos que tenha à frente. 

Como investir na aposentadoria?

Quanto mais cedo fizer esse planejamento, mais altos esses valores desejados podem ser cogitados, desde que tenha um efetivo plano de investimento na aposentadoria. Mas, para isso, o primeiro passo é ter um especialista ao seu lado para, juntos, definirem qual o perfil de investidor e qual a sua propensão aos riscos, podendo assim estabelecer as alocações em renda fixa e/ou renda variável.

Afinal, quanto investir em cada tipo de ativo? Não existe uma resposta pronta para isso, e sim, aquela que melhor se encaixa ao seu perfil. Se você prefere mais segurança e ter menos riscos com as variações de preço do mercado, maior será a parte investida em renda fixa, como no Tesouro Direto, LCIs e LCAs, por exemplo, que, inclusive, possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) de até R$250 mil por CPF e por Instituição Financeira.

Quando se está mais propensos a riscos e com um ideal de maior potencial de rentabilidade futura, há também algumas opções interessantes. Uma delas são os fundos de previdência privada, que parecem com os fundos de investimentos comuns, mas com investimentos voltados a objetivos de longuíssimo prazo, ou seja, de 10 anos ou até mais.

Como já citado, os fundos de investimento também se apresentam como uma possibilidade interessante, desde que se conheça e confie no fundo que está colocando o dinheiro. Nesse caso, é preciso avaliar qual tipo de fundo quer investir, e que precisa ter uma gestão confiável e competente para estratégias de longo prazo, sempre atento aos fundos mais agressivos para saber se estão de acordo com o seu perfil.

Por fim, a escolha de ações de boas empresas pagadoras de dividendos é uma alternativa bastante utilizada para gerar renda passiva quando se pensa em investir na aposentadoria. Se a estratégia de dividendos estiver atrelada ao reinvestimento desses rendimentos, pode-se gerar um “efeito bola de neve” com os juros a seu favor, e observar como a “mágica” dos juros compostos pode transformar os investimentos em grandes patrimônios.

Caso não tenha tempo para estudar com profundidade em cada uma das possibilidades de investimento na aposentadoria, o acompanhamento de um assessor de investimentos é fundamental para aproveitar as melhores oportunidades que existem no mercado, e assim, investir na aposentadoria com segurança, critérios claros e com embasamento.

Os assessores da iHUB Investimentos, empresa parceira do iHUB Lounge, podem ajudar com o planejamento de aposentadoria, basta preencher o formulário abaixo que vão entrar em contato.