Como fazer um planejamento financeiro?

Planejar pode ajudar a alcançar sonhos e investir para ganhar ainda mais dinheiro

Você sabe como fazer um planejamento financeiro? Planejar pode ser a chave para o sucesso em muitos aspectos de sua vida.

Por exemplo, se você quer comprar um bem, como uma casa ou um carro, saber como fazer um planejamento financeiro te ajuda a chegar mais rápido a esta conquista. Além disso, você também pode investir e até chegar a viver de renda.

Apesar do nome assustar, planejar as finanças não é tão difícil e qualquer pessoa pode fazer isso. Para facilitar esta tarefa, separamos algumas dicas para você.

Passo a passo para fazer um planejamento financeiro:

1. Sem dívidas

Em primeiro lugar, saber como fazer um planejamento financeiro inclui uma tarefa um pouco mais difícil: evitar dívidas. Se você tem a mania de parcelar tudo no crédito, sem nem fazer as contas, é sinal de alerta.

Em geral, você deve buscar gastar apenas o dinheiro que tem. Entretanto, se precisa muito fazer uma compra, mas não tem o valor para pagar à vista, faça planos antes de se comprometer com as prestações.

Por exemplo, é preciso comprar algo que custa R$10 mil, mas você não tem o dinheiro agora. Se você dividir em dez vezes, com juros, precisa ter um salário que permita pagar pouco mais de R$1.000,00 por mês.

Se este não for o caso, é bom se perguntar: eu preciso disso agora mesmo? O ideal é esperar ter condições financeiras para conseguir fazer a compra, inclusive poupando um pouco por mês. Outra opção é buscar uma condição de pagamento que caiba no seu bolso.

2. Anotar tudo

A caneta e o papel fazem parte de um bom planejamento financeiro. Porém, se você gosta dos meios eletrônicos, pode baixar um aplicativo ou salvar tudo no bloco de notas do celular ou computador.

O mais importante é que você escreva sempre tudo o que você recebe e todos os seus gastos. Assim, vai conseguir ver se o equilíbrio existe. Você gasta mais do que recebe? Precisa inverter o jogo. Recebe mais do que gasta? Perfeito, já pode começar inclusive a pensar em investir.

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3. Corte de gastos

Outra dica para um bom planejamento financeiro é cortar gastos que você não precisa ter. Com tudo anotado, fica mais fácil para avaliar.

Primeiro, veja se está pagando algo que não usa, como canais de TV a cabo, academia – que você não vai-, pacote de internet que não usa ou mesmo compras que faz por impulso.

Além disso, é importante economizar. Claro que ninguém vai deixar de tomar o cafézinho, mas vale levar em consideração se é possível tomar café da manhã em casa, por exemplo.

Para te ajudar a começar a investir, assista o vídeo abaixo:

4. Tenha metas claras

Quais são seus objetivos e em quanto tempo quer alcançá-los? De quanto vai precisar para isso? Ter metas claras é essencial para fazer um planejamento financeiro eficiente.

Você deve ser realista nestas metas e traçar um plano para realizar o que deseja. Assim, você poderá seguir o próximo passo…

5. Por fim, poupar

Se você seguiu as dicas anteriores, conseguiu anotar receitas e despesas, reduzir os gastos, evitar dívidas e saber o que quer. Agora, é hora de se organizar para poupar. É isso mesmo, poupar não é apenas “ver se sobra dinheiro”.

Na prática, reservar uma quantia para guardar todo mês, como se fosse uma conta a pagar, no fim do ano você terá uma reserva sólida. Neste momento, é possível comprar o que sonhou ou até mesmo investir.

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Tenho dinheiro guardado, posso investir?

Em geral, se você tem o hábito de economizar, pode começar a investir. Contudo, tome um cuidado: tenha livre pelo menos seis vezes o valor dos seus gastos mensais. O valor, chamado de “reserva de emergência”, é um bom aliado para evitar surpresas ruins e ser um bom investidor.

Agora, que você já tem dicas valiosas sobre planejamento financeiro é o momento de tirar do papel. Nós podemos te ajudar com essa tarefa, é simples: preencha o formulário abaixo, que um de nossos assessores vai entrar em contato com você!