Como investir o 13º salário?

13º salário pode servir para reforçar reserva de emergência ou planejar metas financeiras

O 13º salário chega anualmente como um fôlego financeiro. No entanto, mais do que uma oportunidade para gastos de fim de ano, ele é um dos melhores momentos para você dar um salto na sua vida financeira. A grande questão é: como investir o 13º salário de forma inteligente e estratégica?

Neste guia aprofundado do portal iHUB Conteúdos, vamos desmistificar o processo de investimento do seu 13º, ajudando você a tomar decisões que trarão frutos no longo prazo.

Por que investir o 13º salário?

O erro mais comum é tratar o 13º como um bônus para despesas supérfluas. Ao invés disso, encare-o como um capital de investimento extra. Ademais, o 13º salário é uma excelente oportunidade para cuidar das suas finanças. 

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Se você ainda não tem uma reserva de emergência, é o momento perfeito para construir ou reforçar a sua. Além disso, o investimento desse valor pode adiantar a realização de sonhos significativos, como a entrada de um imóvel, a compra de um carro ou a tão desejada viagem.

Saiba se planejar financeiramente

Primeiramente, antes de escolher onde aplicar, você precisa organizar as prioridades. Nesse processo, algumas dicas são muito importantes: 

Priorize a Quitação de Dívidas Caras: não há investimento que pague mais do que se livrar de dívidas com juros altos. Se você tem pendências como cheque especial, rotativo do cartão de crédito ou empréstimos pessoais com taxas elevadas, use a primeira parcela do 13º para tentar negociar o valor total da dívida para obter o máximo de desconto. O “lucro” é imediato, pois você elimina juros abusivos.

Monte ou Reforce sua Reserva de Emergência: a reserva de emergência deve ser um valor equivalente a 6 a 12 meses do seu custo de vida guardado em um investimento de alta liquidez e baixo risco.

Onde aplicar a Reserva? Produtos como Tesouro Selic, CDBs de liquidez diária e Fundos DI são ideais, pois o dinheiro pode ser resgatado rapidamente e não sofre grandes variações de valor.

Onde e como Investir o 13º Salário? Opções para todos os perfis

Após resolver as dívidas e garantir a reserva de emergência, o próximo passo é alocar o capital para o crescimento, sendo que o objetivo (curto, médio ou longo prazo) definirá a melhor escolha.

Leia também: Por que investir na carteira Top Dividendos da XP? 

Renda Fixa

A renda fixa é ideal para investidores mais conservadores. Além disso, a rentabilidade é mais previsível e o risco de perdas é baixo. Algumas opções incluem:

• Tesouro Selic: Oferece segurança e liquidez diária, sendo adequado para o perfil conservador.

• CDBs (Certificados de Depósito Bancário): Possuem a vantagem da cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil, também sendo indicados para o perfil conservador.

• LCIs/LCAs (Letras de Crédito Imobiliário/do Agronegócio): Têm como principal atrativo a isenção de Imposto de Renda, sendo adequados para perfis conservadores ou moderados.

• Debêntures Incentivadas: Oferecem isenção de Imposto de Renda e um maior potencial de retorno, sendo mais indicadas para o perfil moderado.

Renda Variável

A renda variável é atrativa para perfis de investidores moderado e arrojado. As opções principais são:

• Ações: Investimento em empresas sólidas e com bom potencial de crescimento. Exige estudo e paciência para não se desesperar com as flutuações diárias.

• Fundos de Investimento: Uma forma de diversificar, pois o capital é gerido por um profissional que investe em uma cesta de ativos (como ações ou multimercado).

• ETFs (Exchange Traded Funds): São fundos que replicam índices do mercado (como o Ibovespa ou S&P 500). Representam uma forma fácil e barata de diversificar em renda variável.

• Fundos Imobiliários (FIIs): Permitem investir no mercado de imóveis, com o recebimento de aluguéis mensais (geralmente isentos de IR) sem a necessidade de comprar um imóvel físico.

Dica Importante: Não coloque todos os ovos na mesma cesta. A diversificação é a regra de ouro do investimento, ajustando a alocação conforme o objetivo e o prazo. Não tente “adivinhar” o mercado. Por fim, invista em ativos de qualidade e mantenha a disciplina dos aportes mensais, potencializando, inclusive, o efeito do seu 13º salário.

Saber como investir o 13º salário não é apenas sobre escolher o melhor produto financeiro, mas sim sobre tomar decisões conscientes que impactarão sua estabilidade e prosperidade futuras. 

Ressaltamos que este texto serve somente como informação e não deve ser considerado como uma recomendação para comprar ou vender ativos de nenhuma natureza.

Antes de investir, é importante consultar um especialista. Preenchendo o formulário abaixo, um assessor da iHUB Investimentos, empresa parceira do iHUB Lounge, poderá te ajudar a construir uma carteira ideal para o seu perfil.